목차
1.직접대출
2.대리대출
3.비교
소상공인 정책자금: 직접대출과 대리대출의 차이와 활용 방법
소상공인 정책자금은 사업 운영에 어려움을 겪는 소상공인을 지원하기 위해 정부가 운영하는 금융 지원 제도입니다. 이를 통해 저금리로 운영자금이나 시설자금을 빌릴 수 있으며, 사업을 안정적으로 유지하거나 확장할 수 있는 기회를 제공합니다.
이정책자금은 크게 직접대출과대리대출로 나눌수 있으며 이두가지 대출방식은 대출실행 방식과절차 심사방식에
차이가 있기 때문에 소상공인은 자신에 상황에 맞는 대출방식을 선택하시면 될것 같습니다
1. 직접대출이란?
직접대출은 소상공인진흥공단(소진공)에서 직접 심사하고 실행하는 대출 방식입니다.
직접대출의 특징
- 소진공에서 직접 대출 실행
- 신용등급이 낮거나 담보가 없는 소상공인도 신청 가능
- 절차가 다소 까다롭고 시간이 오래 걸릴 수 있음
- 일반 금융권 대출보다 금리가 낮은 편
- 일반적으로 자금 용도에 따라 대출 한도가 정해짐
직접대출의 지원대상
소상공인 진흥공단에서 직접 대출하는만큼 ,자금이 꼭 필요한 소상공인을 우선적으로 지원합니다
일반적으로 아래와같은 경우에 해당하면 대출을 받을수 있습니다
⊙신용등급이 낮거나 담보력이 부족한 경우
⊙재난 피해 경기 침체등으로 긴급자금이 필요한 경우
⊙창업초기 기업이나 사업전환을 준비하는 소상공인
⊙소진공에서 정한 업종 및 사업 기준을 충족하는경우
직접대출 신청방법
직접대출을 받으려면 소진공에서 정한 절차에 따라 신청해야하며 보통 다음과같은 과정이 필요합니다
1.온라인신청
▶소상공인진흥공단 홈페이지에서 접수
▶기본적인 신청서 작성 및 서류제출
2.사전상담및 현장실사
▶소진공에서 담당자가 신청기업을 방문하여 현장실사
▶대출필요성과사업사업운용 상태를 평가
3.심사진행및대출승인
▶소진공 내부 심사후 대출승인여부 결정
▶대출승인시 자금지급
직접대출 주요프로그램
소상공인 진흥공단은 다양한 직접대출 프로그램을 운영하고 있습니다. 대표적인 직접대출 유형은 다음과같습니다
●긴급경영 안정자금
☞경제불황이나 재난피해등 으로 인해 사업운영이 어려운 소상공인을 위한 자금지원
●창업및 사업전환자금
☞창업초기 또는 업종변경을 준비하는 소상공인지원
●시설자금대출
☞사업장개보수 장비구매등 시설확장을 위한 자금지원
2. 대리대출이란?
대리대출은 정부가 은행에 정책자금을 공급하고, 소상공인이 은행을 통해 대출을 신청하는 방식입니다.
대리대출의 특징
- 시중은행(기업은행, 국민은행 등)을 통해 대출 실행
- 신용도가 일정 수준 이상이어야 대출 가능
- 담보 제공이 가능할 경우 유리
- 은행 심사 기준에 따라 금리와 한도가 결정됨
- 직접대출보다 빠르게 대출받을 수 있음
대리대출 지원대상
대리대출은 은행에서 심사를 진행하기 때문에 일반대출과유사한 방식으로 평가됩니다. 주로 다음과 같은 소상공인인이 대리대출이 가능합니다
♠신용등급이 양호하고 담보가있는 소상공인
♠빠른 대출 실행이 필요한경우
♠일반은행 대출보다 낮은 금리로 자금을 조달하는 경우
대리대출 신청 방법
대리대출은 직접대출보다 간단한 절차를 걸쳐서 실행됩니다.보통 다음과 같은과정을 진행됩니다
1.시중은행 방문
▶정책자금을 취급하는 시중은행 (기업.신한,국민은행등)
▶대출 상담진행
2.대출신청 및 서류 제출
신청서 작성및 사업자 등록증 ,제무제표등 기본서류 제출
3.은행의 신용평가및심사
은행이 소상공인의 신용상태및담보제공여부 평가
대리대출의 주요 프로그램
- 운전자금 대출
- 시설자금 대출
- 긴급경영안정자금 대리대출
3. 직접대출 vs 대리대출 비교
| 구분 | 직접대출 | 대리대출 |
|---|---|---|
| 대출 실행 기관 | 소진공 | 시중은행 |
| 심사 주체 | 소진공 | 은행 |
| 심사 속도 | 느림 | 빠름 |
| 대출 대상 | 신용이 낮거나 담보가 부족한 소상공인 | 신용이 양호하고 담보가 있는 소상공인 |
| 금리 | 일반적으로 낮음 | 은행에 따라 다름 |
| 신청 방법 | 온라인 신청 후 상담 및 심사 | 은행 방문 후 신청 |
어떤 대출을 선택해야 할까?
직접대출이 적합한 경우
- 신용도가 낮거나 담보가 부족한 경우
- 정부 기관의 지원이 필요한 경우
- 대출 심사 기간이 길어도 낮은 금리를 원할 경우
대리대출이 적합한 경우
- 빠른 대출 실행이 필요한 경우
- 신용도가 양호하고 담보를 제공할 수 있는 경우
- 은행을 통한 비교적 간편한 대출을 원할 경우
※직접대출은 심사 기간이 길어질 수 있으므로 긴급한 경우 대리대출을 활용하는 것도 방법입니다.